Новое поколение медицинского страхования: выбираем лучший вариант

С июля этого года в Корее началось предоставление медицинского страхования нового, четвертого поколения. Эта страховка имеет ряд преимуществ по сравнению с предыдущими версиями, но также появились и свои нюансы, о которых важно знать перед оформлением полиса.

Медицинское страхование в Корее часто называют "второй системой здравоохранения". Оно позволяет относительно недорого получать помощь в тех случаях, когда базовая государственная страховка ее не покрывает. После появления в 1999 году медицинское страхование быстро набрало популярность и к концу 2020 года охватывало около 75% населения страны - 39 миллионов человек.

Однако рост популярности привел и к росту расходов страховщиков, что в свою очередь приводило к постоянному повышению страховых взносов. Чтобы решить эту проблему, Финансовая комиссия Кореи в этом году провела масштабную реформу системы медицинского страхования.

Новая система скидок и надбавок

Главное нововведение четвертого поколения медицинского страхования - введение системы скидок и надбавок к страховым взносам в зависимости от объема использования полиса в предыдущем году. Это похоже на систему "бонус-малус" в автостраховании: чем больше страховых выплат вы получили, тем выше будет ваш следующий взнос.

Конкретно, если за предыдущие 12 месяцев вы получали большие суммы страховых выплат, например, на лечение дорогостоящих процедур вроде имплантации зубов или МРТ, то в следующем году ваш взнос может вырасти в 2-3 раза. И наоборот, если в течение года вы практически не пользовались страховкой, то в следующем году ваш взнос может быть снижен на 5%.

По расчетам регулятора, около 73% страхователей будут получать скидки, а только 1,8% - платить повышенные взносы.

Высокие франшизы

Еще одно важное изменение - рост размера франшизы, то есть части расходов, которые страхователь оплачивает самостоятельно. Так, доля собственного участия в оплате медицинских услуг, покрываемых государственной страховкой, вырастет с 10% до 20%. А для непокрываемых государством процедур - с 20% до 30%.

Кроме того, вырастут минимальные размеры франшизы при амбулаторном лечении: для услуг, покрываемых госстраховкой - до 10 000 вон, для непокрываемых - до 30 000 вон.

Более частые перезаключения контракта

Еще одно важное изменение - сокращение срока полисов с 15 до 5 лет. Это означает, что страхователям придется чаще перезаключать договор, но при этом они смогут делать это без дополнительного медицинского обследования.

Особенности новой и старой страховок

Для тех, кто уже имеет медицинский полис предыдущего поколения, важно понимать ключевые отличия от нового четвертого поколения:

• В новой страховке все процедуры, не покрываемые государственным страхованием, вынесены в отдельные опциональные пакеты. В старой же версии все эти процедуры были включены в базовый пакет.

• В новой страховке размер взноса будет привязан к объему использования страховки в предыдущем году. В старой версии такой зависимости нет.

Таким образом, если вы часто пользуетесь медицинскими услугами, не покрываемыми государственной страховкой, то сохранение старой версии полиса может быть выгоднее. Но если вы редко обращаетесь к врачам, то переход на новую страховку с ее более низкими базовыми ставками может быть более целесообразным.

В любом случае, перед выбором страховки стоит внимательно ознакомиться с ее условиями и сравнить с вашими потребностями в медицинских услугах.