Как избавиться от долгов: пошаговая инструкция
Ваш кошелек пуст после выплаты кредитов и счетов за карту? Вы не хотели брать эти долги, и они стали для вас настоящей проблемой? Тогда пришло время начать поэтапный проект по избавлению от задолженности.
Шаг 1: Составьте список долгов
Многие люди, страдающие от долгов, даже не знают точную сумму своих обязательств. Чтобы погасить задолженность, сначала нужно определить ее размер. Запишите все ваши кредиты: по кредитным картам, ипотеке, страховым займам, просроченным налогам, неоплаченным счетам, овердрафту, автокредитам, личным займам у родственников и друзей. Не забудьте про долгосрочные обязательства, даже если они действуют более 10 лет. Сложите все суммы - полученное число наверняка вас впечатлит и подтолкнет к действиям.
Стоит отметить, что Финансовая комиссия рекомендует, чтобы выплаты по кредитам не превышали 13% от вашего дохода. Если ваша ежемесячная нагрузка составляет более 30%, вы вышли за "безопасные рамки".
Шаг 2: Расставьте приоритеты погашения
Составив полный список долгов, решите, в каком порядке вы будете их гасить. Конечно, хочется сначала закрыть мелкие займы, чтобы быстрее почувствовать результат. Но гораздо важнее сначала выплачивать кредиты с наибольшей процентной ставкой - так вы в итоге сэкономите больше средств. Расположите все обязательства по убыванию ставок, при равных ставках - по убыванию суммы. Не забудьте о займах у родственников и друзей, которые могут вызывать психологический дискомфорт.
Шаг 3: Оптимизируйте выплаты
Теперь, когда у вас есть четкий план погашения, можно приступать к действиям. Начните с объединения всех дат оплаты в одну - так будет проще контролировать финансы. Далее, попробуйте договориться о снижении процентных ставок. В 2003 году в России была введена "Обязанность снижения процентной ставки", которая обязывает кредиторов пересматривать ставки в сторону уменьшения при улучшении кредитной истории заемщика.
Шаг 4: Отслеживайте прогресс
Последний шаг - фиксировать ваши ежемесячные выплаты по долгам. Это позволит вам оставаться мотивированным и гордиться своими успехами в избавлении от задолженности. Со временем вы сможете почувствовать, что копите деньги, а не только их тратите.
Кроме того, чтобы быстрее расплатиться с кредиторами, можно попробовать практику "потребительской диеты" - минимизировать все необязательные расходы. Это помогло одной женщине за 15 месяцев погасить 2,5 миллиона рублей долгов при годовом доходе в 3,6 миллиона.
